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女性保険のメリットとデメリット加入時の注意点を紹介!

女性保険のメリットとデメリット加入時の注意点を紹介!

この記事を読まれている方は、女性保険への加入を検討されているのではないでしょうか。

いままで保険への加入をしたことが無い方で、生活が安定し、余剰資金が出来てきたので、将来に備え保険への加入を検討されていて情報を集めていることと思います。

記事内では、女性保険のメリットとデメリット、既に医療保険に加入されている方に向けて女性疾病特約とは何かについてもご紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

女性専用保険について

女性保険のメリットとデメリット加入時の注意点を紹介!-アイキャッチ

女性保険とは、主契約が女性専用に設計されている保険商品のことで、男女共通の医療保険と違い、通常の保障に加えて、乳がんや子宮頸がんなどの女性特有の病気を患った際に手厚い保障を受けられる医療保険のことで、女性の方しか保障のメリットを享受することが出来ませんので、男性の方はご注意ください。

女性保険のメリット

女性保険のメリットをご紹介

生存給付金が貰える商品もある

女性保険のメリットの一つに、生存給付金がもらえるというのがあります。

生存給付金とは、女性保険の保障内の一つで、保険契約をしてから保険会社が定める所定の条件を満たし存命だった場合に、お祝い金として給付金が支払われるという内容で、商品によって差はありますが、保障を受けながら3年ごとに15万円の生存給付金が受け取れます。

貯金が苦手な方でも強制的に貯蓄ができ、一定期間経過後に給付金としてお金が戻ってくるので、計画的に貯金をするのが苦手な方にもオススメです。

女性特有の疾患で給付金が上乗せされる

女性保険のメリットは、通常の医療保険と同様、病気や怪我による入院も保障されますが、以下のような女性特有の疾患を患った際に、入院や手術をすることで支払われる給付金額が通常より上乗せされることです。

  • 乳がん
  • 乳腺症
  • 子宮筋腫
  • 子宮内膜症
  • 子宮がん
  • 卵巣がん

この他にも、関節リウマチや甲状腺といった、女性でかかりやすい疾患を含む保険商品もありますし、死亡保障がついている商品は死亡保障の金額も割増される場合があります。

女性はデリケートな部分の疾患が多く、女性保険に加入することで、入院給付金が上乗せされますので、個室を選ぶ際に必要な差額ベッド代に充当することが出来、静かな環境で治療に専念することも可能です。

乳房再建治療費の術式にとらわれなくなる

女性保険の中には、乳がんで乳房を切除した際の再建手術の術式費用にも対象のものがありまし。

以前は乳房再建治療が公的医療保険の適用対象外で、治療費用が片側の乳房で約100万円と多額の費用がかかりましたが、現在は公的医療保険が適用され治療費用は片側の乳房で約30万円程度と費用負担は以前ほど大きくなくなりました。

しかし、公的医療保険が適用される治療で保険適用が認められたのは、乳がん治療のために乳房を全摘した場合で、治療方法もシリコンバッグを入れる方法に限られてしまいます。

乳房を再建する方法は、乳房をできるだけ温存する手術や、シリコンバッグの代わりに生理食塩水バックを入れる方法やご自身の体のの一部を胸に移植する方法等、多様化しています。

また、術後の手術跡を目立たなくするケアや、がん治療で髪が抜けウィッグが必要な方の購入費用は、公的保険の適用対象には含まれませんので、女性保険に加入することで、納得のいく治療を受けることが可能なのではないでしょうか。

妊娠や出産に備えられ自然分娩でも保障対象

通常の医療保険や多くの女性保険では、出産に関しては帝王切開や吸引分娩などが保障の対象で、自然分娩は保障されませんが、一部の女性保険には、妊娠前に保険加入をしていることを条件として、自然分娩でも保険金が支払われる商品があります。

自然分娩は国民健康保険も適用対象外ですので大事なポイントです。

女性特有の疾患以外にも病気やケガに備えられるので、予期せぬ怪我や病気を患った際も安心です。

出産後でも保障が継続

妊娠出産後に保険へ加入される際に、保険加入について制限がかかってしまい、新規の保険加入が難しくなってしまうため、充実した医保障を出産後でも継続して受け続けるために、妊娠前の女性保険への加入をオススメします。

例えば、帝王切開で出産をされた場合、保険契約をする際に記入する告知書には、「過去5年以内に妊娠出産に伴う異常で、入院手術(帝王切開を含む)の経験はありますか」といった質問に該当してしまいます。

1度帝王切開を経験された方は、2回目以降の出産も帝王切開となる可能性が高く、満16歳以上の女性が医療保険に加入する際には、このような告知事項が設定されていて、該当した際は、特定部位不担保、または手術の内容によっては保険加入が出来ない場合もあります。

女性保険のデメリット

女性保険のデメリットをご紹介

毎月の保険料が割高になる

生存給付金が付いた女性保険の場合、数年に一度の給付金を支払わないといけないため、毎月の掛け金が割高になってしまうことです。

女性保険の生存給付金は、保険契約時に金額が決まっていますので、時代の経済状況に応じて変化することがありませんのでご注意ください。

商品ごとにカバーできる疾病が異なる

女性特有疾患に関する部分はほぼ共通ですが、保険が適用される疾患は千差万別です。

がんや、甲状腺に関わる病気は対象外とする保険もあり、手術は治療方法によって適用対象が異なる場合もあります。

突然の病気や怪我で保険の申請をしたら、対象外だったということにならないためにも、必ず保険加入前に保障される疾病を確認するようにしましょう。

既に医療保険に加入の方は女性疾病特約を検討

女性疾病特約とは、男女共通の生命保険や医療保険に、女性疾病特約を特約として付加することで、保障をより手厚くすることができるのが特徴ですが、主契約の保険と必ずセット契約をしなければならず、特約だけを単体で契約することは出来ませんのでご注意ください。

保険料は、女性疾病特約を付加した分、毎月の支払い金額は増加しますが、主契約の保障内容を変更せずに新たに保障を追加するので、追加で保険を新たに契約するより保険料の総額を減らすことが可能な場合もありますし、複数の保険を契約してごちゃごちゃすることが無くなるのも魅力です。

女性疾病特約がオススメの方

一般的な医療保険に特約として付加することで、女性特有の疾患で入院した際に、通常の入院給付金に加え、女性疾病入院給付金からも給付金が支払われ受け取れる給付金総額が多くなります。

保険商品によって違いはありますが、女性疾病特約を医療保険以外にも付加できる商品もありますので、女性特有の疾患に備えつつメインの保障を優先的に選びたい方。

または、現在なんらかの保険に加入をされている方が、保険商品に中途付加という形で特約を付け保障を充実させる際にオススメです。

女性保険以外の社会保障をご紹介

女性保険以外の社会保障をご紹介します。

傷病手当金

会社に勤めている方が使える社会保障に、傷病手当という制度があります。

傷病手当金とは、お勤め先で健康保険に加入している方が、病気休業中に被保険者とその家族の生活を保障するために設けられた制度のことで、被保険者が病気やケガのために会社を休み、事業主から十分な報酬が受けられない場合に支給されます。

働けなくなって4日目から1年5カ月の間、給料の約2/3に当たる傷病手当金を受け取ることができます、受給条件は、業務外の病気やケガで療養中である事、療養のために働くことができない、4日以上仕事を休んでいること とされています。

この傷病手当金は、自営業の方が加入されている、国民健康保険では受け取ることができませんのでご注意ください。

高額療養費制度

高額療養費制度とは、公的医療保険の保障の1つです。

月の初めから終わりまでの医療費の自己負担が限度額を超えた場合、その超過分が国民健康保険から支払われれます。
つまり、医療費が高額になっても自己負担は自己負担の限度額までということになります。

自己負担限度額について

高額療養費制度で決められている自己負担限度額は年齢や収入によって変動しますので、必ず事前に確認をしてください。

■69歳以下の方の自己負担上限額区分を以下に記載します。

適用年収区分 1ヶ月の上限額
約11,600,000円 ~  252,600円 + (医療費 – 842,000円) x 1%
約7,700,000円 ~ 11,600,000円 167,400円 + (医療費 – 558,000円) x 1%
約3,700,000円 ~ 7,700,000円 80,100円 + (医療費 – 267,000円) x 1%
~ 約3,700,000円 57,600円
住民税非課税の方 35,400円

■70歳以上の方の自己負担上限額区分を以下に記載します。

70歳以上の場合、区分によっては外来で診察や治療を受けた場合も、制度を利用することができますが、外来の場合は世帯ではなく、個人の利用のみとなりますのでご注意ください。

適用年収区分 外来 1ヶ月の上限額
約11,600,000円 ~  なし 252,600円 + (医療費 – 842,000円)  x 1%

約7,700,000円 ~ 11,600,000円

なし 167,400円 + (医療費 – 558,000円) x 1%
約3,700,000円 ~ 7,700,000円 なし 80,100円 + (医療費 – 267,000円) x 1%
約1,560,000円 ~ 約3,700,000円 18,000円 / 年上限144,000円 57,600円
Ⅱ 住民税非課税世帯  8,000円 24,600円
Ⅰ 住民税非課税世帯  8,000円 15,000円

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