メットライフ生命の収入保障保険で知っておくべき6つの事

メットライフ生命と言えば、イメージキャラクターとしてスヌーピを思い浮かべる方もいらっしゃると思います。

そんなメットライフ生命で収入保険をお探しではないでしょうか？

結論は、メットライフ生命に収入保険はあります！

「収入保障保険マイディアレスト」という保険商品になりますが、保険は何がどう保障されているのか分かりにくく、皆さんも困っている事だと思います。

ここでは、メットライフ生命の収入保障保険に「マイディアレスト」ついて詳しくご紹介いたします。

メットライフ生命とは

出典：

メットライフ生命は、アメリカの生命保険会社であるメットライフの日本法人であり、日本初の外資系生命保険会社です。

これまでの日本にはなかった、新しいタイプの保険会社として日々進化し続けていると言います。

そんな、メットライフ生命の保険商品について、まとめてみると以下のジャンルに分けられます。

医療保険
ガン保険
死亡保険
持病のある方のための保険
女性のための保険
外貨建保険

とてもシンプルな保険商品構成ですから、選びやすいかもしれません。

ここで間違えてはいけないことがあり、それは「就業不能保険」と「収入保障保険」についてです。

「就業不能保険」と「収入保障保険」の違いは、簡単にお伝えすると以下になります。

病気やケガで働けなくなった場合の保障：就業不能保険
死亡もしくは高度障害状態の保障：収入保障保険

メットライフ生命には、「就業不能保険」はありませんが、「収入保障保険」はあります。

ここでは死亡保険のカテゴリーに該当する収入保障保険の「マイディアレスト」について、詳しくご紹介していきます。

メットライフ生命の収入保障保険で知っておくべき6つの事

メットライフ生命の収入保障保険「マイディアレスト」は、どんな条件で、どんな支払金額になるかなど、知っておかなければいけない事もあります。

保険商品は、パンフレットなどを見ただけでは、なかなか理解が出来ませんので、分かりやすくお伝えいたします。

支払条件

メットライフ生命の収入保障保険「マイディアレスト」は、どんな条件であれば給付金が支払われるのでしょうか。

まず、契約年齢ですが、誰でも契約できるわけではなく「満20歳～55歳」までの契約年齢範囲と「60歳満了、65歳満了」の満了年齢（いつまで受け取りたいか）があります。

以降にご紹介します、確定保証期間や給付金額によっても細かく設定されていますので、要確認が必要です。

次に「マイディアレスト」の支払条件は以下になります。

死亡した場合
所定の高度障害状態になった場合

また、特約や過去2年間喫煙をしていない方は保険料が割引きとなることもありますので、確認が必要です。

ちなみに年齢や月払給付金額によっては、インターネットからの申し込みが出来ない場合がありますので、その場合は資料を請求してからの契約となります。

保険契約の型

「マイディアレスト」は、どこを保障するかによって5つの保険契約に分けています。

基本的には、被保険者が死亡もしくは所定の高度障害状態に該当した場合に給付金が支払われる「Ⅰ型」になります。

その他にも三大疾病に該当した場合に支払われるような契約方法もありますので、どの方法にするか確認をしておきましょう。

保険契約の型	給付金名
Ⅰ型	死亡月払給付金高度障害月払給付金
Ⅱ型	死亡月払給付金高度障害月払給付金三大疾病月払給付金
Ⅲ型	死亡月払給付金高度障害月払給付金三大疾病月払給付金災害死亡月払給付金障害月払給付金
Ⅳ型	死亡月払給付金高度障害月払給付金災害死亡月払給付金障害月払給付金
Ⅴ型	死亡月払給付金高度障害月払給付金無事故給付金

三大疾病月払給付金について

三大疾病月払給付金は、被保険者が以下のいずれかに該当した場合、支払われる給付金になります。

被保険者が責任開始の日からその日を含めて90 日を経過した日の翌日以後の保険期間中に、初めて所定の悪性新生物と診断確定された時
心疾患および脳血管疾患によって手術を受けた時
心疾患および脳血管疾患によって入院をした時

要件について細かく設定されているので、必ずメットライフへ問い合わせをしてください。

災害死亡月払給付金とは

災害死亡月払給付金は、被保険者が以下のいずれかに該当した場合、月払給付金額の50％が支払われる給付金になります。

責任開始時以後の不慮の事故による傷害を直接の原因として、その事故の日からその日を含めて180日以内に死亡した時
責任開始時以後に発病した所定の感染症を直接の原因として死亡した時

ただし、不慮の事故の場合、疾病を原因として発生したものは含まれないのでご注意下さい。

障害月払給付金とは

障害月払給付金は、被保険者が以下のいずれかに該当した場合、月払給付金額の50％が支払われる給付金になります。

責任開始時以後の不慮の事故による傷害を直接の原因として、その事故の日からその日を含めて180日以内に所定の高度障害状態または所定の身体障害の状態になった時
責任開始時以後に発病した所定の感染症を直接の原因として所定の高度障害状態または所定の身体障害の状態になった時

ただし、不慮の事故の場合、疾病を原因として発生したものは含まれないのでご注意下さい。

無事故給付金とは

無事故給付金は、保険期間満了時に生存し、かつ、保険期間中に月払給付金のいずれもが支払われなかった場合に、契約者に支払われる給付金になります。

支払額は１回分の月払給付金額となります。

マイディアレストの仕組み

メットライフ生命の収入保障保険「マイディアレスト」の仕組みについて、ご説明いたします。

受け取りたい年金額は好きに決められるわけではなく、以下の3つから選択します。

10万円
15万円
20万円

月々に必要な生活費がいくらになるのかによって設定することになるでしょう。

次に、保険期間満了の直前に支払事由に該当した場合でも、保険期間満了の日を超えても一定期間は年金を受け取れる「確定保証期間」を設定します。

この「確定保証期間」は、保険期間の途中で変更できませんのでご注意ください。

期間は、以下の3つのいずれかを選択することになります。（契約年齢等によって選択できない期間あり）

2年
5年
10年

例えば、「男性、契約年齢30歳、保険期間60歳満期、年金支払保証期間5年、年金月額10万円」とした場合

契約日が属する月（30歳時）に死亡した場合「年金月額10万円×360ヶ月（30年）＝総額3,600万円」が支払われます。

次に契約日から20年経過（50歳時）して死亡した場合「年金月額10万円×120ヶ月（10年）＝総額1,200万円」となります。

最後に契約日から29年経過、すなわち、あと1年で満了（60歳）の前に死亡等した場合、年金金額は1年分ではなく「年金月額10万円×60ヶ月（5年）＝600万円」と、5年間の最低保証金額が受け取れることになると言う事です。

特約について

マイディアレストには、以下の特約があります。

安心がプラスされる事項になりますので、要確認です。

リビング・ニーズ特約

リビング・ニーズ特約

リビング・ニーズ特約は、被保険者の余命が6か月以内と判断される場合、死亡保険金の一部または全部を請求することが出来る特約です。

請求金額として「請求日の6か月後の月単位の応当日における家族年金現価相当額の範囲内」となっていますが、被保険者一人につき「3,000万円以内」で必要額を指定します。

また、死亡保険金の全部を指定した場合は、請求後、主契約とすべての特約が消滅します。

しかし、死亡保険金の一部を指定した場合には、指定された金額分だけ請求日にさかのぼって消滅し、継続する部分の保険料は支払が必要となりますのでご注意ください。

保険料

保険料については、被保険者の過去2年以内の喫煙状況に応じて、以下のいずれかの保険料率が設定されます。

非喫煙保険料率
喫煙保険料率

「非喫煙保険料率」に申し込む際、過去14ヶ月以内の最新の「健康診断結果」か「人間ドック検査結果」のコピーが必要になります。

また、必要に応じてメットライフ生命から事前確認等がある場合があるそうですので、ご注意ください。

一例にはなりますが、毎月の保険料をご紹介いたします。

〇男性、60歳満期、年金月額10万円、年金支払保証期間5年、Ⅰ型、非喫煙保険料率

契約年齢	月額保険料
20歳	2,520円
25歳	2,450円
30歳	2,470円
35歳	2,580円
40歳	2,710円
45歳	2,720円

〇女性、60歳満期、年金月額10万円、年金支払保証期間5年、Ⅰ型、非喫煙保険料率

契約年齢	月額保険料
20歳	1,790円
25歳	1,900円
30歳	2,050円
35歳	2,190円
40歳	2,220円
45歳	2,230円

保険料払込方法

収入保障保険「マイディアレスト」の保険料の払込方法は以下のいずれかになります。

月払い
半年払い
年払い

次に、支払方法は基本的に「口座振替」もしくは「クレジットカード」になり、コンビニ払いも可能です。

ただし、会社で加入しているなどの団体を経由して支払う場合もありますので、会社の担当者の方に問い合わせてみると良いでしょう。

またクレジットカードでの支払い方法は、「クレジットカード支払特約が付加」されます。

就業不能になった際に使える制度を紹介

就業不能状態になった際に使える制度ご紹介します。

傷病手当金

就業不能になった際に使える制度に、傷病手当という制度があります。

傷病手当金とは、お勤め先で健康保険に加入している方が、病気休業中に被保険者とその家族の生活を保障するために設けられた制度のことで、被保険者が病気やケガのために会社を休み、事業主から十分な報酬が受けられない場合に支給されます。

働けなくなって4日目から1年5カ月の間、給料の約2/3に当たる傷病手当金を受け取ることができます、受給条件は、業務外の病気やケガで療養中である事、療養のために働くことができない、4日以上仕事を休んでいることとされています。

傷病手当金の支給条件

業務外の事由による病気やケガの療養のための休業であること
仕事に就くことが出来ないこと
連続して3日間を含み4日以上仕事に就けなかったこと
休業した期間について給与の支払いがないこと

傷病手当金が支給される期間は、支給開始日から最長1年6か月で、支給開始後に出勤しても業務をしたとしても傷病手当金の支給期間が延びることはありませんのでご注意ください。

この傷病手当金は、自営業の方が加入されている、国民健康保険では受け取ることができませんのでご注意ください。

障害年金

障害年金とは、国民年金または厚生年金の加入者が所定の障害状態になった場合に支給される年金のことで、病気や怪我で人体に日常生活を送るのが困難な障害が残ってしまった方が給付の対象になります

受け取れる金額は、加入している公的年金の種類、収入や障害等級やお子様の有無により異なりますますが、国民年金に加入されている方は障害基礎年金、厚生年金に加入されている方は障害基礎年金に障害厚生年金がプラスされて支給となります

障害基礎年金の給付条件は、保険料の納付をしていることが条件としてあげられています。

初診日に65歳未満で、初診日の前々月までの1年間に保険料の未納がない。
初診日の前々月までに、公的年金の加入期間の2/3以上で保険料を納付または免除されている。
しかし、初診日が保険料の納付要件がない20歳未満の場合は、支給に所得制限がありますので、年金機構に詳細を確認するようにしてください。

それ以外の条件は、国民年金または厚生年金の加入期間に初診日があることですが、年金への加入義務者ではない場合は、初診日に日本国内居住している必要があります。

高額療養費制度

高額療養費制度とは、公的医療保険の保障の1つです。

月の初めから終わりまでの医療費の自己負担が限度額を超えた場合、その超過分が国民健康保険から支払われれます。
つまり、医療費が高額になっても自己負担は自己負担の限度額までということになります。

自己負担限度額について

高額療養費制度で決められている自己負担限度額は年齢や収入によって変動しますので、必ず事前に確認をしてください。

■69歳以下の方の自己負担上限額区分を以下に記載します。

適用年収区分	1ヶ月の上限額
約11,600,000円 ~	252,600円 + (医療費 – 842,000円) x 1%
約7,700,000円 ~ 11,600,000円	167,400円 + (医療費 – 558,000円) x 1%
約3,700,000円 ~ 7,700,000円	80,100円 + (医療費 – 267,000円) x 1%
~ 約3,700,000円	57,600円
住民税非課税の方	35,400円

■70歳以上の方の自己負担上限額区分を以下に記載します。

70歳以上の場合、区分によっては外来で診察や治療を受けた場合も、制度を利用することができますが、外来の場合は世帯ではなく、個人の利用のみとなりますのでご注意ください。

適用年収区分	外来	1ヶ月の上限額
約11,600,000円 ~	なし	252,600円 + (医療費 – 842,000円) x 1%
約7,700,000円 ~ 11,600,000円	なし	167,400円 + (医療費 – 558,000円) x 1%
約3,700,000円 ~ 7,700,000円	なし	80,100円 + (医療費 – 267,000円) x 1%
約1,560,000円 ~ 約3,700,000円	18,000円 / 年上限144,000円	57,600円
Ⅱ 住民税非課税世帯	8,000円	24,600円
Ⅰ 住民税非課税世帯	8,000円	15,000円

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